Credit ipotecar
„Ai găsit locuința. Dar ai găsit și finanțarea potrivită?”
Cumpărarea unei locuințe este una dintre cele mai importante decizii financiare. De aceea, înainte să alegi un credit, merită să știi cât îți permiți, ce variante ai și care sunt costurile reale. Comparăm ofertele băncilor partenere și ne ocupăm de dosar până la semnare, gratuit pentru tine.
Cinci lucruri pe care le lămurim înainte de bancă
Cât poți împrumuta
Pornim de la veniturile și obligațiile tale și estimăm suma pentru care te-ai putea încadra.
Ce avans îți trebuie
Analizăm variantele disponibile în funcție de valoarea și tipul locuinței pe care vrei să o cumperi.
Ce ofertă ți se potrivește
Comparăm dobânda, rata lunară, perioada și costul total al finanțării, nu doar rata din reclamă.
Locuința pe care o vrei
Apartament, casă sau altă proprietate: verificăm dacă poate fi finanțată prin variantele disponibile.
Cum se desfășoară procesul
Te ghidăm de la prima analiză și pregătirea dosarului până la aprobarea finanțării și finalizarea achiziției.
Documentele
Act de identitate, documente de venit, actele locuinței (antecontract, extras de carte funciară) și acordul de consultare a Biroului de Credit. Le pregătim împreună.
„Cât îmi permit, de fapt?”
Două estimări rapide: suma pentru care te-ai putea încadra și rata lunară pentru suma dorită. Apoi ne spui ce locuință îți dorești și îți arătăm ofertele reale.
Creditul ipotecar, explicat simplu
Ce tipuri de credite pentru locuință există în România, cât avans îți trebuie, cum alegi dobânda și ce costuri apar pe drum.
Ce este creditul ipotecar
Este un credit pe termen lung, de regulă până la 30 de ani, garantat cu locuința pe care o cumperi (ipotecă). Suma se stabilește în funcție de venituri, de valoarea imobilului — stabilită de un evaluator agreat de bancă — și de avansul pe care îl ai.
Ce tipuri de credite pentru locuință există în România
- Credit ipotecar clasic — pentru cumpărare, construcție, extindere sau renovare, garantat cu imobilul finanțat.
- Credit imobiliar — similar, dar garantat cu un alt imobil decât cel cumpărat, de exemplu locuința părinților.
- Noua Casă — creditul cu garanția statului, avans de la 5% și marjă plafonată, pentru prima locuință. Condiții →
- Refinanțare ipotecară — mutarea creditului existent la o dobândă mai bună sau cu o sumă suplimentară. Detalii →
- Credit punte — finanțare pe termen scurt, până la vânzarea locuinței actuale.
Avans, grad de îndatorare, perioadă
Avansul minim este de 15% pentru creditele în lei (5% sau 15% prin Noua Casă). Ratele lunare ale tuturor creditelor nu pot depăși 40% din venitul net — 45% dacă este prima locuință. Perioada maximă este de regulă 30 de ani, iar creditul trebuie rambursat până la vârsta-limită stabilită de fiecare bancă, de obicei 65–70 de ani.
Dobândă fixă, variabilă sau mixtă
Cele mai multe oferte au dobândă fixă în primii 3, 5 sau 10 ani, apoi variabilă (IRCC plus marja băncii). Există și credite cu dobândă fixă pe toată perioada sau variabilă de la început. O dobândă fixă mai lungă costă de obicei puțin mai mult, dar te protejează de creșterea IRCC. Alegerea depinde de bugetul tău și de cât timp intenționezi să păstrezi creditul.
Costurile de care trebuie să ții cont
Pe lângă dobândă: evaluarea imobilului (câteva sute de lei), taxele notariale și de carte funciară, asigurarea obligatorie a locuinței (PAD) și asigurarea facultativă cerută de bancă, eventual asigurarea de viață — opțională la majoritatea băncilor, uneori cu reducere de marjă. Rambursarea anticipată este gratuită la dobândă variabilă și costă cel mult 1% la dobândă fixă.
Cum decurge procesul
Pre-aprobare pe baza veniturilor → alegerea locuinței și antecontractul → evaluarea imobilului → aprobarea finală → semnarea contractelor la notar → virarea banilor către vânzător. De regulă, câteva săptămâni de la depunerea dosarului complet. Noi ne ocupăm de dosar și de discuția cu banca; tu mergi la bancă doar pentru semnătură.
Ce ne întreabă cel mai des clienții
Cât avans îmi trebuie pentru un credit ipotecar?
15% la un credit ipotecar în lei; 5% (locuințe de până la 70.000 EUR) sau 15% prin Noua Casă. Avansul se raportează la prețul de achiziție sau la valoarea evaluată, cea mai mică dintre ele.
Pot lua credit ipotecar cu venituri din străinătate?
Da, mai multe bănci acceptă venituri din contracte de muncă în străinătate, de regulă cu o vechime de cel puțin 6 luni și cu documente traduse. Condițiile diferă de la o bancă la alta, de aceea comparăm.
Cât durează aprobarea?
Pre-aprobarea: 1–3 zile. Aprobarea finală, după evaluarea imobilului: în general 2–4 săptămâni de la dosarul complet.
Ce se întâmplă cu rata dacă crește IRCC?
În perioada cu dobândă fixă, nimic. După aceea, rata se recalculează trimestrial, odată cu indicele. Simulăm împreună scenariile înainte să semnezi.
Pot cumpăra de la o persoană fizică, nu de la dezvoltator?
Da. Contează ca imobilul să fie intabulat, fără sarcini, și să treacă de evaluare. Antecontractul se semnează după pre-aprobare, ca să știi exact suma pe care o poți plăti.
Spune-ne ce locuință îți dorești și ce buget ai.
Noi îți arătăm ce opțiuni de finanțare există. Analiză gratuită, fără obligații, răspuns în 24 de ore.