Refinanțare credit
„Ai un credit. Dar ai cea mai bună variantă?”
Poate ai o rată prea mare. Poate ai mai multe credite. Poate condițiile s-au schimbat de când ai contractat creditul. Refinanțarea înseamnă înlocuirea unuia sau mai multor credite existente cu un nou credit, în condițiile oferite de noua finanțare. Verificăm dacă merită, cu cifre reale, nu cu promisiuni.
Patru întrebări la care răspundem cu cifre
Rată mai mică
Vedem dacă există variante care îți pot reduce rata lunară, la aceeași perioadă rămasă.
Mai multe credite într-unul singur
Dacă ai mai multe credite, analizăm posibilitatea consolidării lor într-o singură finanțare, cu o singură rată.
Costul total
Nu ne uităm doar la rata lunară. Comparăm costurile, comisioanele de rambursare anticipată și perioada.
Bani suplimentari
În anumite situații, refinanțarea poate fi însoțită și de o sumă suplimentară, la aceeași rată sau una apropiată.
„Merită să refinanțezi?”
Introdu soldul rămas, perioada rămasă și dobânda actuală. Vezi cu cât ar scădea rata sau cu cât s-ar scurta perioada la o dobândă nouă.
Refinanțarea, explicată simplu
Când merită, ce costuri intră în calcul și cum decurge mutarea unui credit de la o bancă la alta.
Ce înseamnă să refinanțezi
Refinanțarea înseamnă un credit nou care rambursează integral creditul sau creditele existente. Poți refinanța la aceeași bancă (renegociere) sau la altă bancă, iar creditul nou poate fi de nevoi personale sau ipotecar, în funcție de ce refinanțezi.
Când merită
- Dobânda nouă este mai mică cu cel puțin 1–1,5 puncte procentuale și mai ai o perioadă lungă de rambursat.
- Ai mai multe credite și vrei o singură rată, mai mică, într-un singur loc.
- Ai un credit vechi cu ROBOR — creditele acordate înainte de 2019 pot fi trecute pe IRCC printr-un act adițional, iar uneori o refinanțare completă aduce condiții și mai bune.
- Ai nevoie de o sumă suplimentară și vrei să o iei la aceeași rată sau la una apropiată.
Ce costuri intră în calcul
Comisionul de rambursare anticipată la creditul vechi (0% la dobândă variabilă, cel mult 1% la dobândă fixă), costurile creditului nou (analiză, iar la creditele ipotecare evaluare și notar), asigurările și eventualele diferențe de perioadă. Refinanțarea merită doar dacă economia totală depășește aceste costuri — exact ce verificăm cu calculatorul de mai sus și apoi cu ofertele reale.
Cum decurge
Ne dai datele creditelor actuale (sold, dobândă, perioadă rămasă) → comparăm ofertele de refinanțare → banca nouă aprobă creditul și virează banii direct către banca veche → creditul vechi se închide, iar tu plătești o singură rată nouă. Nu trebuie să ai banii pentru a închide creditul vechi.
Ce ne întreabă cel mai des clienții
Pot refinanța dacă am întârzieri în Biroul de Credit?
Depinde de vechimea și de valoarea întârzierilor. Restanțele active fac refinanțarea dificilă; cele închise de peste 1–2 ani sunt acceptate de unele bănci. Verificăm împreună, fără să depunem dosare la întâmplare.
Pot lua o sumă în plus la refinanțare?
Da, dacă gradul de îndatorare permite. Suma suplimentară se adaugă la creditul nou, la aceeași dobândă.
Refinanțarea îmi afectează scorul de credit?
Interogarea Biroului de Credit este înregistrată, dar închiderea unui credit și plata la zi a celui nou au un efect pozitiv pe termen mediu.
Cât durează?
La creditele de nevoi personale, câteva zile. La cele ipotecare, 2–4 săptămâni, pentru că este nevoie de evaluare și de notar.
Spune-ne ce credite ai.
Noi îți arătăm ce alternative există. Analiză gratuită, fără obligații, răspuns în 24 de ore.